اگر سه سال قبل خرید طلا را عقب نمی‌انداختید ارزش دارایی شما امروز چقدر بیشتر بود؟ این پرسش برای بسیاری از افرادی آشناست که بارها تصمیم به خرید طلا گرفته‌اند اما به دلیل کمبود نقدینگی یا انتظار برای کاهش قیمت ورود به بازار را به زمان دیگری موکول کرده‌اند.

در شرایطی که ارزش پول نقد به‌مرور کاهش پیدا می‌کند، فقط میزان پس‌انداز اهمیت ندارد. نوع دارایی که برای پس‌انداز انتخاب می‌شود نیز تعیین‌کننده است. طلا در سال‌های گذشته یکی از ابزارهای شناخته‌شده برای حفظ قدرت خرید بوده است. با این حال، افزایش قیمت آن باعث شده خرید نقدی برای بسیاری از خانواده‌ها دشوار شود.

در چنین وضعیتی خرید اقساطی طلا می‌تواند فاصله میان تصمیم به خرید و تأمین کامل سرمایه را کمتر کند. در این روش، خریدار به‌جای آنکه ماه‌ها برای جمع‌آوری پول نقد منتظر بماند، طلا را با قیمت روز تهیه می‌کند و هزینه آن را در یک دوره مشخص می‌پردازد.

وقتی قیمت روز طلا سریع‌تر از پس‌انداز ریالی رشد می‌کند، کنار گذاشتن مبلغی ثابت در هر ماه ممکن است خریدار را به هدف نزدیک نکند. فرد پس‌انداز می‌کند اما همزمان قیمت دارایی موردنظرش هم افزایش می‌یابد. خرید اعتباری تلاش می‌کند این چرخه را تغییر دهد و امکان مالکیت طلا در زمان حال را فراهم کند.

بررسی قیمت طلای ۱۸ عیار در ۱۰ سال گذشته

نگاهی به عملکرد بازار طلا در یک دهه گذشته نشان می‌دهد چرا تأخیر در خرید می‌تواند هزینه‌زا باشد. قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار از حدود ۱۰۵ هزار تومان در پایان سال ۱۳۹۴ به ۱۰ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان در آبان ۱۴۰۴ رسیده است.

جدول زیر مسیر تغییر قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار را در پایان سال‌های مختلف نشان می‌دهد:

این ارقام نشان می‌دهد قیمت طلای ۱۸ عیار طی این دوره تقریباً ۱۰۰ برابر شده است. چنین رشدی به این معنا نیست که قیمت طلا همیشه صعودی خواهد بود. بازار ممکن است در مقاطع کوتاه‌مدت اصلاح کند یا وارد دوره رکود شود. با این حال، داده‌های تاریخی نشان می‌دهد طلا در دوره‌های تورمی توانسته بخش مهمی از ارزش دارایی دارندگان خود را حفظ کند.

چرا خرید طلا مدام به آینده موکول می‌شود؟

علاقه به خرید طلا همیشه به خرید واقعی منجر نمی‌شود. بسیاری از افراد با وجود تمایل به پس‌انداز طلا، ماه‌ها یا حتی سال‌ها منتظر می‌مانند. این تعویق معمولاً سه دلیل اصلی دارد.

۱. سرمایه کافی برای پرداخت یکجا وجود ندارد

خرید سنتی طلا معمولاً نیازمند پرداخت کامل مبلغ در زمان معامله است. حتی خرید یک قطعه کوچک طلا یا چند گرم طلای آب‌شده می‌تواند به چندین میلیون تومان نقدینگی نیاز داشته باشد.

تأمین این مبلغ برای حقوق‌بگیران و افرادی که درآمد ماهانه ثابتی دارند آسان نیست. بخش زیادی از درآمد خانوار صرف هزینه‌های روزمره می‌شود و جمع‌آوری یک سرمایه جداگانه برای خرید طلا زمان می‌برد.

۲. خریدار منتظر کاهش قیمت می‌ماند

یکی دیگر از دلایل تعویق، امید به ارزان شدن طلاست. فرد تصور می‌کند با چند روز یا چند هفته صبر می‌تواند خرید خود را با قیمت پایین‌تری انجام دهد.

گاهی بازار واقعاً کاهش پیدا می‌کند اما زمان و میزان این افت قابل پیش‌بینی نیست. ممکن است انتظار برای اصلاح قیمت طولانی شود و طلا پیش از خرید دوباره وارد مسیر صعودی شود. در این حالت، فرد نه‌تنها فرصت قبلی را از دست می‌دهد بلکه برای خرید همان مقدار طلا به سرمایه بیشتری نیاز خواهد داشت.

۳. سرعت پس‌انداز از رشد قیمت عقب می‌ماند

روش رایج دیگر، پس‌انداز ماهانه تا رسیدن به مبلغ موردنیاز است. مشکل زمانی به وجود می‌آید که قیمت طلا سریع‌تر از پول ذخیره‌شده افزایش پیدا کند.

برای مثال فرد تصمیم می‌گیرد طی چند ماه پول لازم برای خرید ۱۰ گرم طلا را جمع کند. در پایان این دوره ممکن است مبلغ پس‌اندازشده دیگر برای خرید ۱۰ گرم کافی نباشد. در نتیجه زمان خرید دوباره عقب می‌افتد و هدف مالی دورتر می‌شود.

خرید قسطی طلا چه مشکلی را برطرف می‌کند؟

خرید اقساطی طلا برای کاهش فاصله میان زمان تصمیم‌گیری و زمان خرید طراحی شده است. در این روش لازم نیست خریدار پیش از ورود به بازار تمام مبلغ را در اختیار داشته باشد.

نخستین مزیت این روش، کاهش نیاز به نقدینگی اولیه است. فرد می‌تواند از اعتبار خرید استفاده کند و هزینه طلا را به‌تدریج بپردازد. به این ترتیب، خرید طلا از یک هدف وابسته به پس‌انداز چندماهه به یک برنامه مالی مشخص تبدیل می‌شود.

مسئله دوم، تثبیت قیمت خرید در زمان انجام معامله است. خریدار طلا را بر اساس نرخ همان روز تهیه می‌کند. پس از انجام خرید، تعداد گرم طلای متعلق به او با تغییر قیمت بازار کم یا زیاد نمی‌شود.

اگر قیمت طلا در ماه‌های بعد رشد کند، ارزش ریالی دارایی خریداری‌شده نیز افزایش پیدا می‌کند. در همین زمان، خریدار اقساط خود را مطابق قرارداد اولیه پرداخت می‌کند. البته هزینه اعتبار، کارمزد و شرایط بازپرداخت باید پیش از خرید محاسبه شود تا تصمیم نهایی صرفاً بر اساس انتظار افزایش قیمت گرفته نشود.

خرید آنلاین و قسطی همچنین نیاز به مراجعه حضوری و پرداخت یکجای مبلغ را کاهش می‌دهد. این ویژگی می‌تواند خرید طلا را برای افرادی که درآمد ثابت اما سرمایه نقدی محدود دارند، دسترس‌پذیرتر کند.

خرید قسطی طلا چه زمانی به نفع خریدار است؟

فرض کنید فردی با استفاده از اعتبار معادل ۱۰ گرم طلا خریداری می‌کند. قیمت معامله بر اساس نرخ روز ثبت می‌شود و بازپرداخت آن در چند ماه انجام خواهد شد. طلای خریداری‌شده نیز در حساب کاربری فرد قرار می‌گیرد.

اگر در طول دوره بازپرداخت، قیمت هر گرم طلا افزایش پیدا کند، ارزش کل ۱۰ گرم طلای او نیز بیشتر می‌شود. در مقابل، مبلغ اقساط مطابق برنامه تعیین‌شده باقی می‌ماند. این مدل را می‌توان «خرید امروز و پرداخت تدریجی» نامید.

با این حال، رشد قیمت طلا قطعی نیست. ممکن است بازار در دوره بازپرداخت کاهش پیدا کند یا برای مدتی بدون تغییر بماند. خریدار همچنین باید مجموع اقساط، هزینه دریافت اعتبار و توان پرداخت ماهانه خود را در نظر بگیرد.

بنابراین خرید قسطی زمانی می‌تواند تصمیم مناسبی باشد که مبلغ اقساط با درآمد فرد تناسب داشته باشد و خرید با نگاه میان‌مدت یا بلندمدت انجام شود. ورود به این روش صرفاً با هدف کسب سود سریع، ریسک بیشتری دارد.

خرید قسطی طلا در میلی چگونه انجام می‌شود؟

پلتفرم میلی امکان خرید آنلاین و اقساطی طلا را به‌صورت دیجیتال فراهم کرده است. کاربران می‌توانند بدون مراجعه حضوری فرایند دریافت اعتبار و خرید طلای آب شده را انجام دهند. دسترسی شبانه‌روزی به بازار نیز به کاربر اجازه می‌دهد در زمان مناسب معامله خود را ثبت کند.

خرید اقساطی طلا در میلی با استفاده از اعتبار «ازکی‌وام» انجام می‌شود. کاربر ابتدا درخواست اعتبار خود را در سامانه مربوط ثبت می‌کند. پس از تأیید و تخصیص اعتبار، امکان استفاده از آن برای خرید طلا در میلی فراهم می‌شود.

در این روش نیازی نیست کل مبلغ خرید از ابتدا در حساب کاربر موجود باشد. اعتبار دریافت‌شده برای تهیه طلا استفاده می‌شود و بازپرداخت آن مطابق دوره انتخابی ادامه پیدا می‌کند.

یکی از ویژگی‌های این طرح، وجود دوره‌های مختلف بازپرداخت است. کاربران می‌توانند با توجه به درآمد و توان مالی خود یکی از گزینه‌های زیر را انتخاب کنند:

• بازپرداخت ۱۲ ماهه
• بازپرداخت ۱۸ ماهه
• بازپرداخت ۲۴ ماهه

تنوع دوره‌ها به کاربر کمک می‌کند مبلغ قسط ماهانه را با بودجه خانوار هماهنگ کند. طولانی‌تر شدن بازپرداخت می‌تواند مبلغ هر قسط را کاهش دهد اما لازم است هزینه نهایی اعتبار در هر گزینه نیز بررسی شود.

فرایند دریافت اعتبار به‌صورت آنلاین انجام می‌شود و نیازی به رفت‌وآمدهای متداول بانکی و ارائه ضامن به شکل سنتی ندارد. این مسیر می‌تواند زمان ورود کاربر به بازار طلا را کوتاه‌تر کند. با این حال، تأیید اعتبار همچنان تابع شرایط و ضوابط ازکی‌وام است.

خرید قسطی طلا برای چه افرادی مناسب است؟

این روش می‌تواند برای گروه‌های مختلفی کاربرد داشته باشد اما پیش از خرید باید توان بازپرداخت و هدف مالی مشخص شود.

افرادی که می‌خواهند به‌تدریج سرمایه‌گذاری کنند

حقوق‌بگیران و افرادی که درآمد منظم دارند اما سرمایه بزرگی در اختیارشان نیست، می‌توانند هزینه خرید را در چند ماه تقسیم کنند. در این مدل، بخشی از درآمد آینده برای تسویه دارایی‌ای اختصاص پیدا می‌کند که در زمان حال خریداری شده است.

کسانی که نمی‌خواهند تمام پس‌انداز خود را خرج کنند

برخی افراد پول کافی برای خرید نقدی دارند اما نمی‌خواهند همه نقدینگی خود را به طلا تبدیل کنند. استفاده از اعتبار می‌تواند به آن‌ها اجازه دهد بخشی از پول نقد را برای هزینه‌های ضروری یا فرصت‌های دیگر نگه دارند.

البته این تصمیم زمانی منطقی است که هزینه اعتبار از مزیت حفظ نقدینگی بیشتر نباشد.

افرادی که نگران کاهش ارزش پول نقد هستند

کسانی که نگهداری بلندمدت ریال را پرریسک می‌دانند ممکن است ترجیح دهند بخشی از دارایی خود را به طلا تبدیل کنند. خرید قسطی به این گروه کمک می‌کند پیش از جمع شدن کامل سرمایه وارد بازار شوند.

سرمایه‌گذارانی که به‌دنبال تنوع دارایی هستند

طلا می‌تواند بخشی از سبد سرمایه‌گذاری باشد. افرادی که دارایی‌های دیگری دارند ممکن است با خرید تدریجی طلا، ترکیب سرمایه خود را متنوع‌تر کنند و تمام نقدینگی را در یک بازار قرار ندهند.

در مجموع، خرید اعتباری طلا برای فردی مناسب‌تر است که درآمد قابل پیش‌بینی دارد، اقساط را بدون فشار شدید پرداخت می‌کند و به نوسان کوتاه‌مدت بازار وابسته نیست. برای بررسی جزئیات، شرایط دریافت اعتبار و دوره‌های بازپرداخت می‌توانید به صفحه خرید قسطی طلا در میلی مراجعه کنید.